VISA与中国银联渠道争夺战升级 封堵境外通道

风林火山

　国际卡组织VISA和中国银联的渠道争夺战升级。记者昨天从商业银行获悉，VISA国际组织近日向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在中国大陆境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。中国银联昨天未就此事做出回应。
　　根据VISA的函件，如果收单银行走中国银联网络进行清算，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。VISA昨日回复称，此举是严格执行VISA全球业务运作规章。VISA解释称，当VISA卡进行跨境交易时，如交易被其他支付品牌的网络处理，一旦发生交易纠纷或数据泄露，将会给持卡人带来极大的风险。
　　记者昨日联系银联方面，其未做回应，表示目前没有可以透露的消息。
　　VISA这一动作对中国境内的持卡人而言，意味着从今年8月起去境外旅游购物无法像往常一样“用中国银联的通道支付”，而必须用VISA清算。这样直接导致的后果是，持卡人可能多付1%至2%的货币转换费。同时消费之后如果享受免息还款期，持卡人将承担汇率变动风险，假使美元对人民币升值，持卡人在购汇还款的时候还要承担汇兑损失。不过如果在免息期间，人民币对美元升值那么持卡人也可以从中获得些实惠。银行人士提醒持卡人，8月之后如出国旅要带上一张有 VISA或MASTERCARD标志的银行卡。
　　■ 专家解读
　　利益之争是主因
　　某商业银行信用卡中心总裁表示，目前银联国际受理网络一种是自己发展商户，更主要的是跟海外当地银行合作，借助后者已有的支付网络，但这些银行的网络往往是跟VISA合建的。此次 VISA封堵银联的海外网络，银联自己发展的商户和走MASTER渠道的商户并不受到影响。不过，目前VISA的网络已覆盖全球 200多个国家和地区，影响较大。
　　VISA 封堵银联海外网络的背后是支付网络的争夺和利益分配的问题。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，VISA此举的原因在于中国银行卡清算渠道并不开放，国外的卡在国内刷只能走中国银联的渠道，对VISA而言没有什么利润空间。目前VISA虽在国内拥有较多用户，但始终无法建立一套完整的发卡程序。
　　近两年来，中国银联大肆扩张海外网络，截至目前，银联国际受理网络延伸到境外 90个国家和地区。“原来还指望能在海外市场赚点钱，现在海外市场也受到威胁。你不让我铺国内，我不让你铺境外，双方利益之争在所难免。”郭田勇表示。他建议，我国的卡组织在海外积极扩张的同时，也应该适度地开放国内市场，引入竞争，这也有助于我国的银行卡产业发展。

VISA银联要 “分家” 双币卡境外只能刷VISA
　用银联标准卡，可免境外货币结算费
　　新快报记者罗率
　　昨日，记者从相关渠道了解到，VISA和银联未来可能“分家”，持有VISA和银联双币卡的用户未来在境外支付时将不能再用银联进行支付，而只能通过VISA进行支付。
　　VISA
　　否认8月开始“封杀”银联
　　昨日，有消息称，从今年8月1日起，凡是在中国大陆境外受理带VISA和银联标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。
　　就此，记者采访了VISA国际组织亚太有限公司的相关人士。一位负责公司事务的总监对新快报记者表示，关于“8月开始‘封杀’银联”的消息是不准确的，VISA方面就此并没有明确时间表。但该人士同时表示，VISA的确要求合作的收单银行对 VISA的产品走VISA的通道，并称“各自的产品走各自的网络”。该总监强调，此举并不是专门针对中国银联或某一个银行卡组织，而是确保持卡人的安全体验。
　　记者昨日联系了中国银联方面的相关负责人，该负责人对此事件不予置评，表示事件敏感，不方便作答。但表示“可以让事实来说话”。
　　客服
　　境外消费最好别用双币卡
　　记者随后以客户身份咨询中国银联的客户服务热线，被告知目前双币卡在中国香港及东南亚等国家如新马泰都还可以继续用银联进行支付，但在英国等国家就只能在部分银行用银联进行支付。客服人员同时强调，如果在境外消费，最好携带一张银联标准卡而不要只携带双币卡，否则很可能会走VISA的网络进行结算。
　　虽然目前境外有些地区持双币卡仍可以用银联进行结算，但按照VISA方面“各自产品走各自的网络”的说法，未来VISA和银联极可能“分家”，持有VISA和银联双币卡的用户未来在境外很可能不能再用银联进行支付。
　　境外结算
　　VISA要收1%-2%结算费
　　目前，国内的银行卡按照数字打头的不同分别归属于不同的银行卡组织，其中以“4”字打头的银行卡属于VISA卡组织，以“5”字打头的属于 MASTERCARD卡组织，以“9”字和“62”、“60”打头的属于中国银联，而“62”、“60”打头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用，这也是中国银联近几年来主要发行的银行卡片。
　　在结算方面，如果在境外消费用VISA和MASTERCARD进行结算的话，要先将消费额由当地货币转成美元，再用美元兑换成人民币进行结算，结算的汇率是由Visa和MASTERCARD根据当日全球的汇率进行综合而定，同时要加收1%-2%的货币结算费。而在境外通过中国银联进行消费，是将消费额直接由当地货币兑换成人民币，结算的汇率是按照中国外汇管理局公布的当日人民币汇率中间价为准。值得一提的是目前银联在境外进行结算时不收取任何的货币结算费，这也是中国银联近年来进行境外业务拓展的最大卖点，并因此快速拓展了许多境外消费群。
　　分析
　　利益之争
　　按照惯例，一张银行卡只能归属于一个银行卡组织，但在中国近年来却发行了许多双币卡，所谓双币卡，就是一张银行卡上面有两个银行卡组织的标记，比如目前国内的许多银行卡上面既有中国银联的标识，又有Visa或MASTERCARD的标识。
　　一位国有商业银行信用卡部的相关人士对记者表示，由于Visa和MASTERCARD在国内不能开展人民币业务，当初银联的境外业务也还不成熟，因此双方合作发行了这样的双币卡。而近几年来银联在境外的业务发展迅速，但VISA和MASTERCARD在境内的人民币业务却仍然没有任何进展，因此双方有可能在利益纷争上出现了一些矛盾。该人士还表示，如VISA订立了这样的规则，MASTERCARD很可能跟进。
　　记者昨日致电MASTERCARD国际组织大中华区相关负责人，询问未来持MASTERCARD双币卡的持卡人在境外消费时能否以银联进行结算，但对方以问题敏感不方便作答为由没有给出明确的答案。
　　“一方面,中国银行卡清算渠道并不开放,几乎由中国银联垄断；另一方面,随着中国银联不断扩大境外市场,VISA在境外市场的业务也很难找到平衡点, ‘你不让我铺国内,我不让你铺境外’,双方利益之争在所难免。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受采访时说。
　　银联、VISA、MASTERCARD境外结算对比表
　　提供结算的国家和地区货币结算费结算流程汇率标准
　　中国银联90多个国家和地区免费当地货币直接结算人民币中国外汇管理局公布的当日汇率
　　VISA国际组织200多个国家和地区消费金额的1%-2%当地货币结算成美元，再结算成人民币根据全球主要的汇率市场综合后自定
　　MASTERCARD国际组织200多个国家和地区消费金额的1%-2%当地货币结算成美元，再结算成人民币根据全球主要的汇率市场综合后自定

VISA银联“对决”恐没有赢家
　时隔一年，有关VISA封堵银联境外通道的传闻烽烟再起。消息面显示，VISA国际组织日前向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国内地境外受理带VISA标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。

　虽然VISA国际组织亚太有限公司相关人士表示，此举是严格执行VISA全球业务运作规章，并不针对某一个卡组织。但不少人士认为，上述举措显然针对一个具体对象——中国银联。
　　事实上，早在去年4月份，就有境外会员银行称收到 VISA发出的要求函件，函件明确提到，收单行在刷同时拥有银联和VISA两个标识的卡时，只能用VISA的清算系统，否则将以违约论处，对收单行进行罚款。
　　对于本次媒体提到“从8月1日起，对违规商户进行处罚”这一时间点，VISA相关人士并未置评。中国银联总部相关人士昨日表示，已确认事件属实，“我们正在准备相关的材料来应对这一事件，但目前没有可以透露的消息。”该人士称。
　　 VISA与中国银联之间的“恩怨情仇”似乎存在多时。中国第一张银行卡就是中国银行(601988,股吧)于1985年发行的VISA卡。一直到2002 年3月中国银联成立，VISA对银联的扶持又继续了很长时间。“就连银联的规章制度，都是按VISA英文版翻译过来的。”对此，某知情人士透露。
　　中国银联成立后，VISA卡在中国依然拥有大量使用者。一个2005年的公开数据显示，截至2005年底，我国使用以4字开头的VISA标准和品牌的银行卡达2.8亿张，而以6字开头的中国银联卡当时仅为 8600万张。
　　市场认为，二者关系恶化源于中国银联海外市场的加速扩张。“一方面，中国银行卡清算渠道并不开放，几乎由中国银联垄断，VISA虽然在国内拥有较多用户，但始终无法在此地建立一套完整的发卡程序；另一方面，随着中国银联不断扩大境外市场，VISA在境外市场的业务也很难找到平衡点，‘你不让我铺国内，我不让你铺境外’,双方利益之争在所难免。万事达也存在类似的问题，只要VISA把新规矩立下来，万事达也会用相同的方式对付中国银联。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。
　　业内人士认为，或许银联VISA双币卡已经成为历史，但目前出现的“拼杀清算渠道”现象仍要慎重处理。否则在这场“对决”中将没有赢家。
　　“这样的‘较劲儿’至少已经给出国的人增添了支付成本。”对于VISA的举措，一位常年往返于中美两国的商户这样表示。按照他的实例计算，如果使用VISA网络支付货款或者通过ATM提取现金，将较使用银联网络多支付一笔外币兑换手续费，以建行 VISA奥运白金信用卡为例，收取标准为1.5%，即持卡人每消费1000美元，即需要多支付15美元的货款。如果今后国内持卡人在境外消费不得不使用 VISA网络，购物时的成本将会大幅增加。
　　同时，由于持卡人使用VISA网络结算，消费金额将以美元计账，如此持卡人将无法享受到很多附加功能，例如信用卡分期付款不支持外币账户。持卡人在消费之后如果享受免息还款期，将承担汇率变动的风险，假使美元相对人民币升值，持卡人在购汇还款的时候还要承担汇兑损失。
　　“既然卡上有两个标识，就应该尊重持卡人的选择权。而且这个市场是涉及到持卡人个人信息和国家战略的，国家政策应该起到一定作用。”中国银联的一位人士此前表示。
　　“要解决这些问题，避免多输局面的形成，同时使中国银行卡市场具备市场竞争力和国际化水平，适度开放非常必要。”对此，郭田勇表示。

无语

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